Brauche ich einen Finanz- und Versicherungsmakler?

Brauche ich einen Finanz- und Versicherungsmakler?

Diese Frage habe ich in meinen über 4 Jahren als Finanzanlagenvermittler und Versicherungsmakler bei der A.S.I. Wirtschaftsberatung schon oft gestellt bekommen. Sei es als direkte Frage oder als Zeichen eines Gesichtsausdruckes oder der Körperhaltung. Da sich jeder am Anfang einer Beratung und somit einer langfristigen Zusammenarbeit die Frage stellt, “Brauche ich einen Versicherungsmakler?“, möchte ich Dir hier einige Punkte aufzeigen, die Dir helfen, Deine Skepsis abzubauen und den Mehrwert eines Versicherungsmaklers zu erkennen.

Zunächst kann es für Dich hilfreich sein, Dir vor Augen zu führen, welche Möglichkeiten es überhaupt gibt, den richtigen Versicherungsbedarf und dann noch die richtigen Lösungen für Dich zu finden. Vom Prinzip gibt es hier zwei grundsätzliche Möglichkeiten. Entweder Du baust Dir Dein eigenes Wissen auf oder du fragst jemanden, der sich damit auskennt.

 

1. Du baust Dir dein eigenes Wissen auf!

Bei der Ersten Möglichkeit bitte ich Dich daran zu denken, dass der Versicherungsmarkt komplex ist und man nicht zu Unrecht von einem Versicherungsdschungel spricht. Die Vielzahl an Versicherungsgesellschaften mit ihren zig Tarifen und den individuellen Vertragsbedingungen werben massiv um Deine Aufmerksamkeit. Daneben schießen Versicherungs-Apps und Vergleichsportale aus dem Boden, die allesamt versprechen, ganz bequem per Mausklick das Beste für Dich rauszuholen. Hierzu kann ich Dir übrigens einen aufschlussreichen Artikel meines Kollegen Jens Korunig mit dem Thema „Vergleichsportale gibt es nicht“ empfehlen.

Auch Kundenzeitschriften wie Focus Money, Finanztest, Ökotest und wie Sie alle heißen, veröffentlichen regelmäßig ihre Empfehlungen für einen standardisierten Musterkunden. Und dann gibt es da noch den Kumpel, der „… irgendwas mit Versicherungen…“ macht.

So baust Du Dir hoffentlich das notwendige Know – How auf, Dich für die richtigen Absicherungen und Lösungen zu entscheiden. Das gute bei diesem Weg ist, dass Du mit dem Gefühl schlafen gehen kannst, dass Dir niemand etwas „verkauft“ hat, was Du nicht wolltest. Den Schlaf wirst Du wahrscheinlich auch brauchen, da dieser Weg sehr viel Zeit, Kraft und Energie kostet und Dir in der Regel keinen Spaß macht.

Am Ende Deiner akribischen Markanalyse wirst Du leider festgestellt haben, dass die Versicherungen durch Deine Arbeit nicht günstiger geworden sind. Was auch viele vergessen, ist der Umstand, dass Du selbst für Deine Auswahl haftest, denn schließlich hast Du Dich ja selbst beraten.

Wenn Du jetzt zum Schluss kommst, dass Deine Freizeit zu kostbar ist, um Versicherungsbedingungen zu lesen und zu vergleichen, bleibt Dir zum Glück noch die zweite Möglichkeit.

 

2. Du fragst jemanden, der sich damit auskennt!

Einem Fachmann in Versicherungsangelegenheiten begegnest Du normalerweise in vier unterschiedlichen Formen, die ich Dir hier kurz erläutern möchte:

 

I.) Der Versicherungsvertreter:

Ein Versicherungsvertreter arbeitet als selbstständiger Handelsvertreter oder als Angestellter bei einem Versicherungsunternehmen. Dieser kann dementsprechend auch nur Produkte seines Vertragspartners vermitteln. Man nennt diese Form daher auch „Ausschließlichkeitsvertreter“, da er ausschließlich seinem Auftraggeber verpflichtet ist und auch nur Produkte seines Auftragsgeber vermitteln darf. Der Versicherungsvertreter lebt auch von Provisionen – also einer Vergütung für die erfolgreiche Vermittlung von Produkten „seiner“ Gesellschaft.

Bei dieser Form gibt es wie bei allen Formen Vor- und Nachteile. Ein vermeintlicher Vorteil ist sicher der, dass Du alles in einer Hand hast und nur einen Ansprechpartner brauchst. Dieser sollte seine Produkte aus dem Effeff kennen, da er sich ja nicht mit den Lösungen des Marktes auseinandersetzen muss. Auf der anderen Seite ist es so, dass keine Gesellschaft in allen Bereichen und Sparten gleich empfehlenswert ist. Manche Bereiche sind vielleicht sehr gut, andere eher durchschnittlich und wieder andere sogar schlecht. Du bekommst somit einen bunten Blumenstrauß, was die Qualität und den Preis der Lösung betrifft.

 

II.) Der Mehrfachagent:

Ein Mehrfachagent ist, wie Du Dir schon denken kannst, ein Vermittler, der mit mehreren Versicherern einen Handelsvertretervertrag über die Vermittlung von Versicherungsprodukten geschlossen hat. Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter hat er also Zugriff auf ein breiteres Produktsortiment. Auch er lebt von Provisionen und Courtagen. Somit liegt der Vorteil auf der Hand. Er kann für Dich aus einem größeren Portfolio von Versicherungen wählen. Aber auch hier hast Du den Nachteil, dass er Dir keine komplette Markttransparenz geben kann, da er ja nur mit einer Handvoll unterschiedlicher Produktanbieter ins Rennen geht.

 

III.) Versicherungsmakler

Vielleicht fragst Du Dich jetzt, was nun der Unterschied zwischen einem Mehrfachagenten und einem Versicherungsmakler ist? Das Geschäftsmodell des Versicherungsmaklers unterscheidet sich deutlich von dem des Mehrfachagenten. Während Mehrfachagenten oder auch der Versicherungsvertreter ihren Produktgebern verpflichtet sind, ist der Versicherungsmakler aus seinem gesetzlichen Auftrag heraus verpflichtet, ausschließlich im Interesse seines Mandanten tätig zu werden. Daher spricht ein Versicherungsmakler von Mandanten, die ihm ein Mandat geben und nicht von Kunden, die einfach nur Produkte kaufen.

Die Aufgabe eines Versicherungsmaklers ist es, Dir nach entsprechender Beratung und Bedarfsermittlung aus dem gesamten Markt diejenige Versicherung zu empfehlen, die für Deine Anforderungen bestmöglich geeignet ist. Auch ein Makler lebt dabei vom Verkauf von Produkten – allerdings spielt es in der Regel für ihn keine Rolle, welche Gesellschaft er Dir empfiehlt, da die Provisionen, die die Gesellschaften bezahlen, weitestgehend identisch sind. Du kannst Dir also vom Prinzip die ganze eigene Recherche sparen, da dies der Versicherungsmakler für Dich übernimmt.

Und sollte der Versicherungsmakler eine komplett falsche Empfehlung geben und Du einen Schaden dadurch erleidest, haftet er mit seinem Vermögen. Da die Beratung in der Regel kostenfrei ist und Du die Lösung und Empfehlungen vom Markt bekommst, zahlst Du am Ende den gleichen Preis, wie wenn Du z.B. direkt zum Versicherer gehst, der Dir empfohlen wurde. Du kannst also nichts verlieren, sondern nur gewinnen. Allerdings solltest Du Dir für das erste Beratungsgespräch mit einem Versicherungsmakler genügend Zeit einplanen, denn nur wenn er Deine Situation und Deine Anforderungen kennt, kann er für Dich eine fundierte Empfehlung entwickeln, für die er auch einstehen kann.

 

IV.) Versicherungsberater

Nicht jeder kann einfach so als Versicherungsberater auftreten. Versicherungsberater bedürfen einer gerichtlichen Zulassung. Der Unterschied zu allen anderen Formen ist der, das sie nicht von Provisionen leben, sondern von einem Entgelt (Honorar), dass Du Ihnen für eine bestimmte Leistung bezahlt. In der Regel analysieren sie Deine aktuelle und voraussichtlich zukünftige Situation und sprechen Empfehlungen aus, die Du dann befolgen kannst oder nicht. Durch die Honorarberatung ist der Versicherungsberater nicht auf den Produktverkauf angewiesen, sodass sie ohne Verkaufsdruck beraten. Da die Versicherungsberater in der Regel nach Stundenaufwand abrechnen, ist das Honorar nach Ende der Beratung von Dir zu leisten, egal ob Du der Empfehlung am Ende folgst oder nicht.

 

Brauche ich einen Versicherungsmakler? Und warum brauche ich einen Versicherungsmakler der A.S.I. Wirtschaftsberatung?

Die Vorteile, die aus der Art der Tätigkeit eines Versicherungsmakler hervorgehen, liegen auf der Hand. In meinen Augen kannst Du hier nur gewinnen. Du hast die Möglichkeit, kostenfrei an ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu kommen. Die vorgestellten Lösungen, sind nicht auf einen Musterkunden zugeschnitten, sondern auf Deine ganz persönliche Situation. Die Kosten der Versicherungsbeiträge sind die gleichen, als wenn Du Dich selber auf die Suche begibst. Hier kannst Du Dir viel Zeit und Energie sparen.

 

Was machen nun die Versicherungsmakler von der A.S.I. Wirtschaftsberatung so besonders? Und welche Vorteile ergeben sich dadurch für Dich?

Zum einen sind wir wahrliche Allrounder. Die ganzheitliche Beratung steht für uns und unsere Mandanten im Vordergrund. Für Dich bedeutet das, dass wir nicht nur den Versicherungsbereich managen, sondern die Qualität und die Qualifikation der Berater auch den Bereich der Finanzanlagenvermittlung und den Bereich der Immobiliar-Darlehensvermittlung abdeckt. Du bekommst somit alle Themen, vom Versicherungsmanagement, der Geldanlageberatung bis zur Immobilie als Kapitalanlage, oder der Finanzierung deines Traumhauses aus einer Hand. Das spart Dir Zeit, da du Deine Lebensgeschichte nicht dreimal, sondern nur einmal erzählen musst. Auch kannst Du dadurch Doppelversicherungen vermeiden, da Dein Berater ja weiß, was Du abgesichert hast.

Da es unser Ziel ist, unsere Mandanten von Beginn an langfristig zu begleiten, brauchst Du keine Angst haben, dass wir Dir Lösungen anbieten, die zu teuer, unnötig oder nicht wichtig sind. Wir arbeiten nicht nach dem Prinzip “anhauen, umhauen, abhauen“, sondern stehen Dir auch in schwierigen Zeiten mit Rat und Tat zur Seite. Dieses Gefühl, einen persönlichen und konstanten Partner an der Seite zu haben, der Dich und Deine Lebensplanung kennt, ist in dieser schnelllebigen Zeit unersetzbar.

Ich könnte hier jetzt noch viele weiter Vorteile aufzeigen, aber am besten ist es für Dich, Dir einen eigenen Eindruck zu verschaffen. Ein persönliches Gespräch in unsere Geschäftsstelle, oder digital z.B. via Zoom sind eine tolle Möglichkeit für Dich, Dir einen ersten persönlichen Eindruck zu verschaffen.

Nutze doch einfach unser Onlineterminbuchungstool, um einen Termin zu vereinbaren, oder rufe uns einfach unter 0228 94 92 40 an.