Tätigkeitsart:
Die A.S.I. Wirtschaftsberatung AG ist als Versicherungsmakler mit der Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 Gewerbeordnung, als Finanzanlagenvermittler mit der Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1, 2 und 3 Gewerbeordnung und als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Abs. 1 Satz 1 Gewerbeordnung eingetragen. Zudem besteht die Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 und 2 Gewerbeordnung zur Vermittlung von Immobilien sowie von Bauspar- und Darlehensverträgen.

Zuständige Aufsichtsbehörde nach § 34c Abs. 1 S. 1 Nummer 1 und 2 Gewerbeordnung
Stadt Münster, Ordnungsamt, Klemensstr. 10, 48143 Münster
Telefon: 0251 / 492-0
Telefax: 0251 / 492-7700
E-Mail: stadtverwaltung@stadt-muenster.de

Zuständige Aufsichtsbehörde nach §§ 34d Abs. 1 und 34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 und 2 und 34i Abs. 1 Satz 1 Gewerbeordnung:
Industrie- und Handelskammer Münster, Sentmaringer Weg 61, 48151 Münster
Telefon: 0251 / 707-0
Telefax: 0251 / 707-325
E-Mail: muenster@ihk-nordwestfalen.de

Gemeinsame Registerstelle nach § 11a Abs. 1 Gewerbeordnung:
Vermittlerregisternummer für die Versicherungsvermittlung: D-5TUO-V2WCE-88
Vermittlerregisternummer für die Finanzanlagenvermittlung: D-F-156-G4C5-72
Vermittlerregisternummer für die Immobiliardarlehensvermittlung: D-W-156-AUA9-86

Die Eintragungen lassen sich überprüfen bei der Registerstelle:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V., Breite Str. 29, 10178 Berlin
Telefon: 0180/6005850 (Festnetzpreis 0,20 €/ Anruf)
Telefax: 030 20308-1000
E-Mail: vr@dihk.de
Das Register ist außerdem im Internet einsehbar unter: www.vermittlerregister.org bzw. www.vermittlerregister.info

A.S.I. Wirtschaftsberatung AG hält keine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10% an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Die Barmenia.Gothaer Finanzholding AG ist mit mehr als 10% an den Stimmrechten/am Kapital der A.S.I. Wirtschaftsberatung AG beteiligt.

Alternative Streitbeilegung
Sofern im Falle einer Kundenbeschwerde ausnahmsweise keine einvernehmliche Lösung mit unserem Unternehmen gefunden werden kann, ist unser Unternehmen bereit, an einem Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilzunehmen.
Je nachdem welchem Leistungsbereich unseres Unternehmens Ihre Beschwerde zuzuordnen ist, sind unterschiedliche Schlichtungsstellen zuständig.

Für den Fall, dass ihre Beschwerde eine Versicherungsvermittlung betrifft, ist der Versicherungsombudsmann e. V. zuständig.

Kontakt:              Postfach 080632, 1006 Berlin
Telefon:              0800 / 36 96 000 (Inland),             +49 30 / 20 60 58 99 (Ausland)
Telefax:               0800 / 36 99 000 (Inland),             +49 30 / 20 60 58 98 (Ausland)
Internet:             www.versicherungsombudsmann.de
Mail:                   beschwerde@versicherungsombudsmann.de

 

Betrifft die Beschwerde die Vermittlung einer privaten Krankenversicherung, besteht die Zuständigkeit des Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung

Kontakt:             Glinkastraße 40, 10117 Berlin
Telefon:              +49 800 / 25 50 444
Telefax:              +49 30 / 20 45 89 31
Internet:              www.pkv-ombudsmann.de
Mail:                   ombudsmann@pkv-ombudsmann.de

 

Betrifft Ihre Beschwerde eine Darlehensvermittlung, die Vermittlung einer Kapitalanlage, insbesondere eines Investmentfonds oder eines Alternativen Investmentfonds sowie die Vermittlung einer Immobilie besteht die Zuständigkeit der Schlichtungsstelle für gewerbliche Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung

Kontakt:             Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg
Telefon:             +49 40 / 696508-90
Telefax:              +49 40 / 696508-91
Internet:             https://www.schlichtungsstelle-finanzberatung.de
Mail:                   kontakt@schlichtungsstelle-finanzberatung.de

 

Bitte achten Sie darauf, dass die Schlichtung erst angerufen werden kann, wenn Ihre Beschwerde gegenüber unserem Unternehmen mitgeteilt wurde und von uns entweder zurückgewiesen oder aber seit mehr als 2 Monaten nicht bearbeitet wurde.

 

Berufsrechtliche Regelungen:
- §§ 34c, 34d, 34f, 34i Gewerbeordnung (GewO)
- §§ 59-68 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
- Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV)
- Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV)
- Immobiliardarlehensvermittlungsverordnung (ImmVermV)

Die berufsrechtlichen Regelungen können über den vom Bundeministerium der Justiz und von der Juris GmbH betriebenen Internetauftritt www.gesetze-im-internet.de eingesehen und abgerufen werden.

 

Information des Versicherungsnehmers über Beratung, Vergütung und Zuwendungen gemäß § 15 VersVermV

Grundsätzlich wird dem Versicherungsnehmer eine individuelle Beratung zu Versicherungsprodukten angeboten. Vor Abschluss eines Versicherungsvertrages werden vom Kunden dessen Wünsche und Bedürfnisse aufgenommen. Anhand dieser Angaben werden dem Kunden objektive Informationen über das Versicherungsprodukt erteilt und eine persönliche Empfehlung an den Kunden abgegeben, in der erläutert wird, warum ein bestimmtes Produkt den Wünschen und Bedürfnissen des Kunden am besten entspricht.

 

A.S.I. erhält im Zusammenhang mit der Vermittlung Zuwendungen von Dritten in Form von Provisionen. Diese Vergütung ist nicht direkt vom Kunden zu zahlen, sondern ist in der Versicherungsprämie enthalten. Andere darüber hinausgehende Zuwendungen, aus denen A.S.I. einen wirtschaftlichen Vorteil gleich welcher Art ziehen kann, erhält A.S.I. nicht.

 

Information des Anlegers über Vergütung und Zuwendungen gemäß § 12a FinVermV
Im Rahmen einer langfristigen Anlegerbetreuung kann es zu einer gesonderten schriftlichen Vereinbarung kommen, aufgrund derer der Anleger eine Servicegebühr zahlt. Diese wird prozentual auf Basis des durchschnittlichen Depotvolumens errechnet.

 

Im Übrigen werden im Zusammenhang mit einer Anlageberatung oder –vermittlung Zuwendungen von Dritten angenommen, deren Höhe gemäß § 17 FinVermV bei jedem Geschäft zu Finanzanlagen offen gelegt wird.

 

Liste der Emittenten und Anbieter gemäß § 12 Abs. 1 Nr. 4 Finanzanlagenvermittlungsverordnung:
Zu den Finanzanlagen der folgenden Emittenten und Anbieter können Vermittlungs- oder Beratungsleistungen angeboten werden:

Kundeninformation über den Umgang mit Interessenkonflikten gemäß § 18 Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV) und § 11a Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV)

Eine Beratung zu Versicherungsprodukten oder eine anlage- und anlegergerechte Beratung zu Finanzanlagen bei A.S.I. bedeutet, dass es ein besonderes Vertrauensverhältnis zwischen Ihnen, A.S.I. und den für uns tätigen BeraterInnen gibt. Im Rahmen einer nachhaltigen Geschäftsverbindung sind wir schon auf organisatorischer Ebene bestrebt, mögliche Interessenkonflikte nicht entstehen zu lassen; sie lassen sich jedoch nicht ganz ausschließen. Wir informieren Sie hiermit im Einklang mit den gesetzlichen Vorgaben über unsere Grundsätze über den Umgang mit Interessenkonflikten.

Von einem Interessenkonflikt spricht man dann, wenn durch die Erbringung einer Vermittlungs- oder Beratungsleistung eine Seite einen potenziellen Vorteil gelangt, der gleichzeitig zu einem potenziellen Nachteil auf der anderen Seite führt. Solche Interessenkonflikte können sich ergeben zwischen A.S.I., unserem Vorstand, unseren Mitarbeitern, unseren BeraterInnen und unseren Mandanten einerseits oder andererseits auch zwischen unseren Mandanten.

Interessenkonflikte können sich insbesondere ergeben:

•  in der Versicherungs- und/oder Anlageberatung aus dem eigenen Interesse von A.S.I. am Vertrieb von Versicherungsprodukten und Finanzanlagen, insbesondere auch Produkten von an A.S.I. beteiligten Gesellschaften;

• durch den Erhalt oder die Gewährung von Zuwendungen (z.B. Abschluss- oder Vertriebsfolgeprovisionen, Bonifikationen, sonstige geldwerte Sach- und Dienstleistungen) von Dritten oder an Dritte;
• durch erfolgsbezogene Vergütungen an MitarbeiterInnen und BeraterInnen oder durch vertriebliche Vorgaben in Bezug auf die Versicherungsberatung und/oder Anlageberatung oder -vermittlung;
• durch Erlangung von Informationen, die nicht öffentlich bekannt sind;
• durch Geschäftstätigkeiten von A.S.I.;
• aus persönlichen Beziehungen unserer MitarbeiterInnen, BeraterInnen oder dem Vorstand oder der mit diesen verbundenen Personen.

Um zu vermeiden, dass sachfremde Interessen zum Beispiel die Beratung, die Finanzplanung oder die Qualität der Geeignetheitsprüfung beeinflussen, haben wir uns und unsere Mitarbeiter auf die Einhaltung eines angemessenen Standards verpflichtet. Wir erwarten jederzeit Sorgfalt und Redlichkeit, rechtmäßiges und professionelles Handeln, die Beachtung von Marktstandards und insbesondere immer die Beachtung der Interessen unserer Mandanten in bestmöglicher Weise.

Zur Identifikation, Vermeidung und Handhabung von Interessenkonflikten hat A.S.I. einen unabhängigen Compliance-Beauftragten ernannt, der der direkten Verantwortung des Vorstandes unterliegt.

Im Einzelnen ergreifen wir u.a. folgende Maßnahmen:

•  Schaffung organisatorischer Verfahren, die regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst werden, zur Wahrung der Mandanteninteressen z.B. durch Genehmigungsprozesse für neue Produkte oder neue Produktgeber und laufende Produktüberwachungsprozesse;

• alle MitarbeiterInnen, bei denen im Rahmen ihrer Tätigkeit Interessenkonflikte auftreten können, sind verpflichtet, ihre Geschäfte mit Versicherungen oder Finanzanlagen, die A.S.I. vermittelt, offenzulegen;
• die für uns tätigen BeraterInnen erhalten keine Vertriebsvorgaben, Produkte bestimmter Produktgeber in einem bestimmten Volumen zu vertreiben;
• wir gehen keine Verträge mit Produktpartnern ein, in denen Staffelprovisionen vereinbart werden, die vom Erreichen bestimmter Vermittlungsvolumen abhängig sind;

•  wir gehen keine Abnahmeverpflichtungen ein;

• Zuwendungen Dritter (z.B. Abschluss- oder Vertriebsfolgeprovisionen) fließen ausschließlich an A.S.I. und nicht an relevante Personen direkt;
• A.S.I., seinen MitarbeiterInnen und BeraterInnen ist es untersagt, Kundengelder anzunehmen;
• angebotene Zuwendungen Dritter jedweder Art (auch Einladungen, Präsente usw.) an relevante Personen sind gem. der Compliance-Richtlinie dem Compliance-Beauftragten zu melden und genehmigen zu lassen;
• wir stellen sicher, dass die Vergütung unserer MitarbeiterInnen und BeraterInnen keine unangemessenen Anreize bietet, nicht im bestmöglichen Interesse unserer Mandanten zu handeln;
• variable Gehaltsbestandteile von Vorstand und MitarbeiterInnen sind nicht an bestimmte Produkte oder Produktgruppen gebunden;
• wir haben den Umgang mit Zuwendungen sowie deren Offenlegung geregelt und stellen sicher, dass Zuwendungen von Dritten nur angenommen oder an Dritte gewährt werden, sofern sie die Qualität unserer Dienstleistungen verbessern und den Interessen unserer Mandanten nicht entgegenstehen;
• regelmäßige Schulungen sowohl der MitarbeiterInnen als auch der BeraterInnen zu wichtigen Compliance-relevanten Themen.

 

Interessenkonflikte, die sich trotz dieser Maßnahmen nicht vermeiden lassen, werden wir betroffenen Mandanten gegenüber im Rahmen der Versicherungs- und/oder Anlageberatung vor einem Geschäftsabschluss offenlegen.

Auf folgende Punkte möchten wir Sie insbesondere hinweisen:

•  Beim Vertrieb von Versicherungsprodukten und Finanzanlagen erhält A.S.I. i.d.R. eine Zuwendung von den Versicherungsgesellschaften, Fondsgesellschaften und Emissionshäusern. Hierzu gehören auch Bestands- und Vertriebsfolgeprovisionen, die von den Versicherungsgesellschaften aus den Versicherungsprämien bzw. von den Investmentfondsgesellschaften aus den von ihnen vereinnahmten Verwaltungsgebühren an A.S.I. gezahlt werden.
• Darüber hinaus erhalten wir in der Anlageberatung Ausgabeaufschläge, soweit sie beim Verkauf von Investmentanteilen oder anderen Finanzanlagen erhoben werden. All diese Zahlungen und Zuwendungen sind in Ihrem Interesse, denn sie ermöglichen es uns, effiziente und qualitativ hochwertige Infrastrukturen bereitzustellen, damit wir Ihnen ein möglichst breites Spektrum an geprüften Versicherungsprodukten und Finanzanlagen anbieten und diese auch über die Laufzeit betreuen können.
• A.S.I. bedient sich zur Mandantenberatung und -betreuung selbständiger Handelsvertreter (§§ 84 ff. HGB), die ausschließlich für A.S.I. tätig sind. Wir geben für die Zuführung des Geschäftes die von uns vereinnahmten Zuwendungen teilweise an die BeraterInnen weiter. In unseren Beratungsdokumentationen zur Anlageberatung weisen wir die Gesamtkosten der Finanzanlage und die von A.S.I. vereinnahmten Zuwendungen aus.

Schließlich kann A.S.I. von anderen Dienstleistungsunternehmen im Zusammenhang mit unseren Finanzanlagengeschäften unentgeltliche Zuwendungen wie Informationsmaterial, Schulungsunterlagen oder sonstige technische Dienste und Ausrüstung für den Zugriff auf Drittinformations- und –verbreitungssysteme erhalten.

 

Wir sind fest davon überzeugt, dass neben unserer Beratungsphilosophie und der seit Jahrzehnten gelebten Praxis der vertrauensvollen Zusammenarbeit die vorgenannten Maßnahmen zusätzlich sicherstellen, dass es nicht zur Benachteiligung unserer Mandanten kommt. Wir überprüfen unsere Maßnahmen zur Vermeidung von Interessenkonflikten regelmäßig und werden unsere ‚Conflict of Interest Policy‘ – soweit erforderlich – überarbeiten und veröffentlichen.

 

Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an:

 

A.S.I. Wirtschaftsberatung AG

Kundenbetreuung

Von-Steuben-Str. 20

48143 Münster

Tel.:      0251 2103-0

Telefax: 0251 2103-313

E-Mail:  kundenbetreuung@asi-online.de

Sie können die ,Conflict of Interest Policy' hier herunterladen.

 

Information des Darlehensnehmers im Zusammenhang mit Immobiliardarlehensvermittlungen über Vergütung und Zuwendungen gemäß Art. 247 §13b und §18 EGBGB

Im Rahmen einer individuellen Finanzierungsberatung kann es zwischen dem Darlehensnehmer und dem/r A.S.I.-Berater/in zu einer gesonderten schriftlichen Vereinbarung kommen (sog. Beratungs- und Betreuungs-Vertrag), aufgrund derer der Darlehensnehmer ein Beratungshonorar zahlt. Dieses wird entweder als ein Pauschalbetrag oder als Stundenhonorar vereinbart. Dieses Honorar steht in keinem unmittelbaren Zusammenhang mit der eigentlichen Darlehensvermittlung.

Sollte es zu einer erfolgreichen Darlehensvermittlung kommen, erhält A.S.I. vom betreffenden Finanzierungspartner eine Vermittlungsprovision. Die genaue Höhe der Provision variiert nach Art und Umfang des Finanzierungsangebote und hängt vom gewählten Finanzierungspartner und Produkt ab. Sie steht daher zum Zeitpunkt der Kundeninformation noch nicht fest. Die genaue Höhe wird durch die vorvertragliche Information gemäß Art. 247 §13 Abs. 2 EGBGB bzw. zu einem späteren Zeitpunkt im ESM (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) offen gelegt.

Informationen über Nachhaltigkeitsrisiken bei Finanzprodukten gemäß der Verordnung (EU) 2019/2088 vom 27.11.2019 (sog. Transparenzverordnung); TVO und der Delegierten Verordnung (EU) 2022/1288 vom 06.04.2022 als Ergänzung zur TVO

 

Was sind Nachhaltigkeitsrisiken?

Als Nachhaltigkeitsrisiken (ESG-Risiken) werden Ereignisse oder Bedingungen aus den drei Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bezeichnet, deren Eintreten negative Auswirkungen auf den Wert der Investition bzw. Anlage haben könnten. Diese Risiken können einzelne Unternehmen genauso wie ganze Branchen oder Regionen betreffen.

 

Was gibt es für Beispiele für Nachhaltigkeitsrisiken in den drei Bereichen?

• Umwelt: In Folge des Klimawandels könnten vermehrt auftretende Extremwetterereignisse ein Risiko darstellen. Dieses Risiko wird auch physisches Risiko genannt. Ein Beispiel hierfür wäre eine extreme Trockenperiode in einer bestimmten Region. Dadurch könnten Pegel von Transportwegen wie Flüssen so weit sinken, dass der Transport von Waren beeinträchtigt werden könnte.
• Soziales: Im Bereich des Sozialen könnten sich Risiken zum Beispiel aus der Nichteinhaltung von arbeitsrechtlichen Standards oder des Gesundheitsschutzes ergeben.
• Unternehmensführung: Beispiele für Risiken im Bereich der Unternehmensführung sind etwa die Nichteinhaltung der Steuerehrlichkeit oder Korruption in Unternehmen.

Information zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratungstätigkeit (Art. 3 TVO) 

Um Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratung einzubeziehen, werden im Rahmen der Auswahl von Anbietern (Finanzmarktteilnehmern) und deren Finanzprodukten deren zur Verfügung gestellten Informationen berücksichtigt.

Im Rahmen der Beratung wird ggf. gesondert dargestellt, wenn die Berücksichtigung der Nachhaltigkeitsrisiken bei der Investmententscheidung erkennbare Vor- bzw. Nachteile für den Kunden bedeuten.

Über die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Anbieters informiert dieser mit seinen vorvertraglichen Informationen. Fragen dazu kann der Kunde im Vorfeld eines möglichen Abschlusses ansprechen.

 

Information zur Berücksichtigung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 4 TVO i.V.m. Art. 11 der Ergänzung zur TVO)

Bei der Beratung ist es unser Ziel, Ihnen ein geeignetes Anlage-/Versicherungsanlageprodukt empfehlen zu können. Dabei berücksichtigen wir auch Ihre Nachhaltigkeitspräferenzen, sofern Sie dies wünschen. Hierbei können Sie festlegen, ob bei Ihrer Anlage ökologische und/oder soziale Werte sowie Grundsätze guter Unternehmensführung und/oder die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt werden sollen. Der Gesetzgeber hat je nach Art des Anlageziels (Investition in Unternehmen, Staaten, Immobilien etc.) in folgenden Bereichen „Indikatoren“ für die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen Ihrer Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bestimmt:

• Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange,
• die Achtung der Menschenrechte,
• die Bekämpfung von Korruption und Bestechung.

Die Produktanbieter sind gesetzlich verpflichtet, eine Erklärung zu veröffentlichen, welche Strategie sie in Bezug auf die Berücksichtigung der wichtigsten nachteiligen Auswirkungen und den Umgang damit verfolgen. Dies bezieht sich insbesondere auf Treibhausgasemissionen, Wasserverbrauch, Biodiversität, Abfall, Soziales und Arbeitnehmerbelange (einschließlich Menschenrechte und Korruption). Wenn Sie sich dazu entscheiden, dass die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen Ihrer Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Produktauswahl berücksichtigt werden sollen, beachten wir im Rahmen des Auswahlprozesses die von den Produktanbietern bereitgestellten Informationen sowie die von den Produktanbietern dargelegten Strategien. Eigene Einstufungs- und Auswahlmethoden zu den Informationen der Produktanbieter wenden wir nicht an. Es erfolgt keine gesonderte Prüfung der Angaben der Produktanbieter im Hinblick auf ihre Plausibilität.

 

Informationen zur Vergütungspolitik bei der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken (Art. 5 TVO)

Die Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten wird grundsätzlich nicht von den Nachhaltigkeitsrisiken beeinflusst. Das gilt sowohl in Bezug auf die Vergütung der Mitarbeiter/-innen von A.S.I., die mittelbar oder unmittelbar am Prozess der Vermittlung von Finanzprodukten durch die selbstständigen Berater/innen, die für A.S.I. tätig sind, beteiligt sind, als auch für die Weiterleitung eines Teils der von A.S.I. vereinnahmten Courtagen oder Provisionen an die für uns selbstständig tätigen Berater/-innen.

 

Es kann vorkommen, dass Anbieter die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionen höher vergüten. Wenn dies dem Kundeninteresse nicht widerspricht, wird die höhere Vergütung angenommen.